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钱景财富赵荣春私人银行服务将被在线智能理

发布时间:2019-05-15 03:34:49 编辑:笔名

随着互联金融的发展,越来越多原先高大上的金融服务能够以互联的方式,服务广大普通用户,私人银行便是其中之一。2014年8月8日,国内首家定位于互联私人银行的钱景私人理财APP正式上线。财富管理服务究竟是一种技能,还是可以将它简化为一种计算机程序?如果大多数人的投资需求可以被计算机算法满足,那是不是会改变私人银行服务的新格局?钱景财富CEO赵荣春接受本报专访时说出了自己创建钱景私人理财的初衷。

智能理财的优势

互联私人银行是比较成熟的理财市场采用的方法,例如美国的Wealthfront、PersonalCapital。与传统的金融机构私人银行相比,互联推广本钱低,服务不受地域限制,理财门槛更低,投资流程也更加简化,从而让普通大众也能享受到原来高净值人群才能享受的理财服务。而钱景私人理财要做的就是国内首家智能理财平台。

与私人银行相比,智能理财的门槛则非常低,没有资金要求。传统的私人银行服务需要收取少1%的佣金。而钱景私人理财是没有投资门槛,1分钱即可实现交易。但是对于我们这个平台来说,其主要目标客户还是资产量在10~200万元之间的大众富裕阶层。赵荣春说。

机器代替人工算法

智能理财是否空有华丽的外表,机器PK人工计算哪一个更专业?赵荣春总结了两个关键点。

一是搭建智能理财模型。这个模型需要通过一支强有力的投资研究团队来打造。我们钱景今年就并资入股德圣基金研究中心,这家独立的基金研究中心以前是将研究成果卖给私人银行,私人银行再推荐给VIP客户。现在,我把这个研究成果拿过来构建我们的投资组合,服务更多的大众富裕阶层。

二是机器代替了人工算法。平台会提一系列的问题,用以评估用户能接受的风险水平。根据评估结果为用户量身定制一个投资计划。然后平台会将一些经过精心挑选的公募基金产品推荐给用户,同时平台会随时监控投资动态,并定期更新投资组合计划,以维持用户所需要的风险水平。

机器构建基金投资组合

对一般投资者来讲,如何从国内2千多只基金中挑选出适合的投资产品相当耗费精力,完全可以预料的是,许多投资者会随意选择或者跟风买基金,随后又会频繁交易。这里面存在三个弊端:1是隐藏着过多的交易成本;二是投资者很难把握经济周期,该买的时候没买,该卖的时候没卖;三是作为普通投资者,很难捕捉到牛基。

如果你从APP平台上来选择基金投资组合,首先这个基金池是非常健康的,他的健康来自于这些产品都是经过筛选过的。那你的投资收益自然会得到保障,这就是必定的差别。

APP上选基金透明度更高

我们去银行,银行只会告诉我你买的是理财产品,而APP上理财就不同,你可以通过移动端随时查看你的产品信息。赵荣春说。

以钱景私人理财来举例,用户的所有投资都是完全透明的。在投资清单提交前,平台会精确显示将要投资的项目以便用户确认。同时,用户在任何时候都可以通过APP清楚的查看、跟踪自己投资的动态。

另一方面,钱景私人理财APP推荐的都是浮动收益类产品,预期收益是根据不同客户的情况,量身定制不同的资产配置策略和不同的投资组合方案,然后推荐给客户。这个组合不是单指某一个产品,而是产品包,哪怕这个客户只有几千或几万元,也不建议他把所有的钱投到某个产品上。

PC端和移动端的两重体验

钱景私人理财是可以通过PC端和移动端同步完成交易。那如何识别PC端和移动端的关系呢?一方面用户要的是一种便捷、透明、便宜的方式,来打理自己的长期投资。所以在这一点上我一开始就想到了。对用户来说,他们平时白天上班的时候用电脑会更多,而上、下班时间就会用端来了解更多投资需求。

另一方面我觉得移动端的产品就是要简单,足够简单,功能要足够的砍掉,我们现在的产品虽然不是很复杂,但我觉得还可以更简单。而未来更丰富的东西,我们放到PC端去做,这样就有了满足客户了解详情需要的产品,每天只需要花一分钟就可以搞定,这样一来客户才有的线上投资体验。

产品和风控是根本

首先,我们是在做一些差异化的产品和客户体验给我们的客户。这类体验主要体现在千人千面的服务上,简单来讲,就是我们可以给任何有投资需求的用户定制私人理财方案。他不单是一个简单的基金销售功能,而是相当于给自己和家人做一个理财规划。

其次,我们在资金安全上面,我们与银联合作,牢牢把握好自己的账户体系。目前,在我看来,理财账户和消费账户买通这件事还是有风险的。如果你的账户一旦被盗之后,你大量的资金会被盗走,而我们钱景私人理财,我们专注于做理财,你的钱只恢复到你的原卡,我把你的账户盗了都没有用,就是你的资金是不可能被人盗走的,这件事情是不可能的。

,我们要在更高收益的产品上做一些文章。我们正在找一些能提供高收益产品的公司,包括债权和信托,他们背后的标的风险可控、收益比较高,在这方面我们会做更大的客户让利。

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