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基于大数据的信用体系2019iyiou

发布时间:2019-05-14 19:06:59 编辑:笔名

科技如何改变金融,这个议题从2016年的达沃斯论坛延续到今天。

1月19日,达沃斯世界经济论坛,在Business Insider举办的一场题为“全球金融科技革命”会议上,蚂蚁金服CEO井贤栋与众多金融大咖展开讨论,这是他第二次参加达沃斯论坛。

井贤栋表示,fintech(即finance+technology的缩写,英文原意是“金融科技”)已经变成一个热门词汇,但他更愿意用“Techfin”(technology+finance的缩写,字面含义为“科技金融”)来定义蚂蚁金服。这一定义也表明,蚂蚁金服和传统金融机构的关系是合作不是竞争,是建设性的共赢,不是颠覆性的破坏。

“这不是玩概念,而是从根本上的理念的不同。金融的核心是管理风险,Techfin是用技术,数据能力去助力金融,去服务那些普通消费者、普通商户,去提升金融机构的风险管理能力,帮助他们全面升级。”他说。

基于大数据的信用体系

在会场上,路透金融和风险部总裁Craig David提出,“在金融服务领域,年长一些的人对银行系统、传统金融系统已经有足够的信任,但他们觉得电子化很危险,是不是年轻的人使用新技术更多?”

井贤栋以支付宝举例称,支付宝就是为解决上买家卖家之间的信任问题而生。“我们所有的创新都是以用户价值为中心,为了带给用户安全感,不论使用什么技术,信任是基本的前提。”

不久前,一个全球排名前列的银行董事长在被媒体问技术如何改变金融时,他提到了蚂蚁金服的崛起。他表示,这家中国集团由此获得了“数量庞大的数据”和“很强的信贷决策能力”。

在去年的达沃斯论坛上,科技如何改变金融就已经成为主要议题。不少人仍记得马云2008年的那句豪言,“如果银行不改变,我们就改变银行。”

如今,借助大数据,蚂蚁金服已经从支付延伸出去,覆盖了小额信贷、理财、保险、芝麻信用等一系列的金融业务。通过大数据以及金融技术,改变着普通人和企业的金融服务方式,其业务拓展的步伐加快,也从国内走向国际,一年新增用户1亿,当前服务着4.5亿用户。

井贤栋称,蚂蚁金服专注的是,不断加强其与用户间的信任。支付宝从2004年开始,到现在已经12年,短期内可以用各种方式吸引用户,但要长久的维护用户,信任是一切金融服务的基本前提。他强调,无论是现在、还是未来,都要把信任扎根在金融服务里。

而谈到眼下热的区块链话题时,井贤栋认为,区块链的核心不在于去中心化, 而是基于分布式账本、共识机制、加密算法,建立起一种新的信任机制。

比如,蚂蚁金服把促进信任、增强开放透明的区块链技术用于支付宝爱心捐赠平台,让每一笔款项的生命周期都记录在区块链上,用户可以持续追溯。这样有助于解决整个中国社会的公益透明度和信任度问题,也为捐方跟踪、理解公益项目提供了土壤。

金融服务日益普惠包容

科技已经催生出金融领域各种新的可能。

井贤栋表示,在中国,农村、偏远地区,移动支付增长渗透非常快,而即使是在世界峰、珠穆拉玛峰所在地,移动支付的占比也超过了90%。

在珠峰脚下的定日县,地势偏远、人烟稀少的地方,过去当地难以找到传统金融机构,但今天,当地的几百户居民已经可以轻松通过移动支付从上淘到各种商品,甚至款的智能。

井贤栋表示,随着更多的技术用于金融服务,移动互联、区块链、生物识别、云计算和大数据处理能力应用的不断提升,金融服务正在变得更加包容。

在此过程中,制约普惠金融发展的核心难题——服务成本高、有效覆盖难;信息不对称、风险管理难等问题也开始得到一一破解。

这些现象代表了未来的趋势:由于技术普及、成本降低和体验提升,金融业将能更好的服务于普通消费者、小微企业,而金融通过对普通大众的服务,也将支持实体经济实现更具包容性的增长。

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